ธปท. ประกาศมาตรการเข้มงวด จำกัดเบิกเงินสดเกิน 5 ล้านบาท เริ่มมีนาคมนี้ พร้อมขยายคุมฝากเงินสด
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เตรียมบังคับใช้มาตรการควบคุมทุนเทาอย่างเป็นทางการ โดยกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ต้องตรวจสอบการเบิกถอนเงินสดที่มีมูลค่าเกิน 5 ล้านบาท เริ่มต้นในเดือนมีนาคม 2569 นี้ และอาจขยายไปถึงการฝากเงินสดเกิน 5 ล้านบาทในเฟสถัดไป เพื่อสกัดกั้นธุรกรรมที่ไม่พึงประสงค์และป้องปรามเงินนอกระบบ
รายละเอียดมาตรการคุมเข้มทุนเทา
นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยภายในงาน POSTTODAY THAILAND ECONOMIC DRIVES 2026 ว่า ธปท. ได้ผ่านกระบวนการรับฟังความคิดเห็นและเตรียมออกประกาศอย่างเป็นทางการ โดยกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์มีหน้าที่สอบถามลูกค้าถึงวัตถุประสงค์ของการเบิกเงินสดเกิน 5 ล้านบาท หากลูกค้าไม่มีเหตุผลที่อธิบายได้ ธนาคารจะไม่อนุญาตให้เบิกเงินสดจำนวนดังกล่าว
สาเหตุที่เริ่มต้นที่ 5 ล้านบาท นายวิทัยชี้แจงว่า ตัวเลขนี้ถือเป็นเพดานกว้างๆ เพื่อให้อุตสาหกรรมได้ปรับตัว เนื่องจากมีข้อทักท้วงว่าหากเริ่มที่ 3 ล้านบาทอาจรุนแรงเกินไป อย่างไรก็ตาม หลังจากประเมินผลระยะหนึ่งแล้ว อาจพิจารณาปรับลดเพดานลงเหลือ 3 ล้านบาทในอนาคต
ขยายมาตรการไปสู่การฝากเงินสด
ในเฟสถัดไป ธปท. จะขยายมาตรการไปสู่การควบคุมการฝากเงินสดเกิน 5 ล้านบาทเช่นเดียวกัน โดยผู้ฝากจะต้องสามารถชี้แจงที่มาของเงินได้ ซึ่งจะช่วยป้องปรามไม่ให้เงินนอกระบบถูกนำเข้ามาหมุนเวียนได้ง่ายดายเหมือนในอดีต
คนปกติทั่วไปคงไม่ถือเงินสด 5 ล้านบาทไปซื้อของ หากเป็นการทำธุรกิจ SME หรือบุคคลธรรมดาที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินสดจริงๆ ก็สามารถแจ้งธนาคารและทำธุรกรรมได้ตามปกติ มาตรการนี้ตั้งเป้าเพื่อป้องปรามธุรกรรมที่ไม่พึงประสงค์และสกัดกั้นกลุ่มทุนเทาเป็นหลัก
ยกระดับการกำกับดูแลธุรกรรมเสี่ยง
นอกจากนี้ ธปท. ได้ยกระดับการกำกับดูแลธุรกรรมที่มีความเสี่ยงอย่างเข้มงวด โดยต่อยอดจากการจัดการธุรกรรมเงินสดที่ผิดปกติในช่วงการเลือกตั้งที่ผ่านมา ซึ่งพบว่าช่วยป้องปรามและทำให้ยอดการเบิกผิดปกติลดลงอย่างชัดเจน
จัดระเบียบค่าธรรมเนียมสถาบันการเงิน
ธปท. กำลังหารือร่วมกับสมาคมธนาคารไทย เพื่อจัดทำมาตรฐานค่าธรรมเนียมสถาบันการเงินประมาณ 10-15 รายการ ให้มีความเหมาะสมและสะท้อนต้นทุนที่แท้จริง คาดว่าจะเห็นความชัดเจนภายใน 2 เดือน
การจัดระเบียบนี้ครอบคลุมกลุ่มธุรกรรมทั่วไป เช่น ค่าธรรมเนียมโอนบาทเนต ถอนและฝากเงินข้ามเขต เรียกเก็บเช็คข้ามเขต และการขอ Statement รวมไปถึงกลุ่มสินเชื่อ SME เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการเงินกู้ ที่ปัจจุบันแต่ละแห่งคิดแตกต่างกันตั้งแต่ 0.5% ถึง 5% ตลอดจนการดูแลความเหมาะสมของค่าธรรมเนียมการชำระหนี้ก่อนกำหนด (Prepayment fee) อีกด้วย
ค่าธรรมเนียมบางรายการยังไม่มีมาตรฐานที่ชัดเจน บางแห่งเก็บเท่ากันแต่กลับต่างจากต้นทุนที่แท้จริงมาก การจัดระเบียบในครั้งนี้จะช่วยลดภาระให้กับประชาชนและผู้ประกอบการ โดยยืนยันว่าแนวโน้มของค่าธรรมเนียมในกลุ่มนี้จะปรับลดลงอย่างแน่นอน
มาตรการอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
ก่อนหน้านี้ ธปท. ได้เข้าไปกำกับดูแลการซื้อขายทองคำผ่านแอปพลิเคชันอย่าง แอปฯ เป๋าตัง โดยกำหนดให้ผู้ที่ซื้อขายทองคำเกิน 20 ล้านบาทต่อวัน ต้องถูกรายงานข้อมูลมายัง ธปท. และหากเทรดเกิน 50 ล้านบาทต่อวัน จะถูกจำกัดเพดานการทำธุรกรรมไว้ เว้นแต่จะได้รับอนุญาตเป็นกรณีพิเศษ รวมถึงหากมีการเบิกถอนทองคำแท่งเกิน 2 กิโลกรัม ก็จะต้องถูกรายงานเช่นกัน
ในด้านการสกัดบัญชีม้า ธปท. ได้จำกัดวงเงินโอนของธุรกิจ E-money หากพบว่าลูกค้ารายใดมีความเสี่ยง จะถูกจำกัดให้โอนได้เพียง 30,000 บาทต่อครั้ง หรือ 50,000 บาทสำหรับสถาบันการเงิน
