ทีทีบี เปิดตัวสินเชื่อบุคคล 'แคชทูโก' ใช้คะแนนเครดิตพิจารณาดอกเบี้ย เริ่มต้น 13.99% ต่อปี
ธนาคารทีทีบี ประกาศความเป็นผู้นำในการสร้างมาตรฐานใหม่สำหรับวงการสินเชื่อบุคคลในประเทศไทย โดยฉีกกฎการคิดอัตราดอกเบี้ยจากเกณฑ์รายได้แบบเดิม หันมาใช้การพิจารณาจากคะแนนเครดิตและระดับความเสี่ยง หรือที่เรียกว่า Risk-based Pricing (RBP) นำร่องด้วยสินเชื่อบุคคล "แคชทูโก" ที่มีสโลแกน "เครดิตดี ดอกยิ่งดี" โดยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 13.99% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยทั่วไปที่มักสูงถึง 25% ต่อปีอย่างมีนัยสำคัญ
ปัญหาหนี้ครัวเรือนและแนวทางแก้ไขด้วยสินเชื่อที่ยุติธรรม
ปัญหาหนี้ครัวเรือนถือเป็นประเด็นสำคัญระดับประเทศที่น่ากังวล โดยเฉพาะสินเชื่อบุคคล ซึ่งข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) ชี้ว่าเป็นหนี้ที่คนไทยมีมากที่สุด คิดเป็นสัดส่วนสูงถึง 43% ของหนี้ทั้งหมด และพบได้ในทุกช่วงอายุ ตั้งแต่วัยทำงานจนถึงวัยเกษียณ ในขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อดังกล่าวที่สูงถึง 25% ต่อปี สร้างภาระหนักให้กับผู้กู้ในทุกช่วงรายได้
ปัจจุบัน ผู้ให้บริการสินเชื่อเกือบทุกรายกำหนดอัตราดอกเบี้ยโดยพิจารณาจากเกณฑ์รายได้ของผู้กู้เป็นหลัก ทำให้บุคคลที่มีวินัยการผ่อนชำระดี แต่มีรายได้ไม่สูง ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยสูงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีทีบี กล่าวว่า ตลอดหลายปีที่ผ่านมา ธนาคารมุ่งมั่นให้การช่วยเหลือลูกค้าสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง เพื่อลดภาระการเงินและแก้ไขหนี้อย่างยั่งยืนให้กับคนไทย
สำหรับปี 2569 นี้ ธนาคารยังคงเดินหน้าช่วยเหลือลูกหนี้ผ่านการนำร่องสินเชื่อบุคคล "ทีทีบี แคชทูโก" ซึ่งเปลี่ยนจากการคิดดอกเบี้ยด้วยเกณฑ์รายได้ สู่การใช้ "คะแนนเครดิต" หรือเครดิตสกอร์จาก NCB เป็นเกณฑ์พิจารณาอัตราดอกเบี้ยหลัก เกณฑ์นี้เพิ่มโอกาสให้คนไทยเข้าถึงสินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมมากขึ้น โดยผู้ที่มีพฤติกรรมผ่อนชำระดีและมีคะแนนเครดิตสูง จะได้รับรางวัลเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น สะท้อนพฤติกรรมการชำระหนี้ได้ชัดเจนยิ่งขึ้น
เป้าหมายและผลตอบรับเบื้องต้นของสินเชื่อแคชทูโก
ทีทีบีตั้งเป้าหมายช่วยเหลือลูกค้าที่มีเครดิตดีให้เข้าถึงสินเชื่อบุคคลด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดี ผ่านสินเชื่อบุคคล "ทีทีบี แคชทูโก" โดยมีวงเงินรวมกว่า 15,000 ล้านบาทภายในปี 2569 ผลตอบรับเบื้องต้นหลังจากเริ่มนำเสนอให้กับลูกค้ามาประมาณ 1 เดือน พบว่ามีลูกค้าถึง 70% ได้รับอนุมัติสินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการคิดแบบเดิม
การลดอัตราดอกเบี้ยนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถลดภาระดอกเบี้ยลงได้ประมาณ 5% ต่อปี หรือเท่ากับประหยัดได้ประมาณ 20,000 บาท ต่อการกู้เงินทุก 100,000 บาท ฐากร กล่าวเสริมว่า การตัดสินใจเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเฟสแรก เนื่องจากข้อมูลของ NCB ชี้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหนี้แรกของคนไทยและมีสัดส่วนมากที่สุด
สำหรับเฟสถัดไป ทีทีบีมองไปที่สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำอยู่ที่ประมาณ 8-9% ต่อปี และมีลักษณะคล้ายคลึงกับสินเชื่อส่วนบุคคล ในขณะที่ฝั่งสินเชื่อบ้านอาจมีพื้นที่จำกัดกว่า
ความสำคัญของคะแนนเครดิตจากมุมมองของ NCB
ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) กล่าวว่า เครดิตสกอร์คือคะแนนที่สามารถบ่งบอกถึงความเสี่ยงของพฤติกรรมการชำระสินเชื่อในอนาคต ถือเป็นเครื่องมือสำคัญที่สะท้อนวินัยและความน่าเชื่อถือทางการเงินของบุคคล
การนำเครดิตสกอร์มาใช้ในโครงการนี้จะช่วยให้ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ดีมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น โดย NCB ตั้งเป้าที่จะให้ประชาชนตระหนักถึงความสำคัญของการรักษาและให้ความสำคัญกับเครดิตของตนเอง ซึ่งจะเป็นพื้นฐานสำคัญประการหนึ่งในการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน
รายละเอียดและเงื่อนไขของสินเชื่อแคชทูโก
สินเชื่อบุคคล "ทีทีบี แคชทูโก" มาพร้อมกับมาตรฐานดอกเบี้ยแบบใหม่ที่ตอบโจทย์ผู้มีเครดิตดี โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 13.99% ต่อปี คงที่เรทเดียวตลอดสัญญา วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท หรือ 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน และสามารถเลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน
ลูกค้าสามารถสมัครได้ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชัน ttb touch และสาขาทีทีบีทั่วประเทศ สำหรับอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อนี้จะอยู่ในช่วง 13.99% ถึง 25% ต่อปี โดยเงื่อนไขทั้งหมดเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ตัวอย่างการคำนวณ: หากกู้เงิน 100,000 บาท เป็นระยะเวลา 72 งวด กรณีดอกเบี้ย 23% ต่อปี จะมีค่างวดเดือนละ 2,580 บาท และดอกเบี้ยทั้งสัญญา 84,587 บาท ในขณะที่กรณีดอกเบี้ย 18% ต่อปี จะมีค่างวดเดือนละ 2,290 บาท และดอกเบี้ยทั้งสัญญา 63,699 บาท ทำให้มีส่วนต่างดอกเบี้ยถึง 20,888 บาท ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความคุ้มค่าของการได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
ทีทีบียังหวังว่าแนวคิดการพิจารณาจากคะแนนเครดิตและระดับความเสี่ยงนี้ จะเป็นจุดเริ่มต้นให้สถาบันการเงินอื่นๆ นำไปใช้พิจารณาดอกเบี้ยเช่นเดียวกัน เพื่อช่วยให้ลูกค้ามีกำลังใจในการรักษาวินัยทางการเงินและเดินหน้าสู่เป้าหมายชีวิตทางการเงินที่ดีได้เร็วขึ้นและยั่งยืนยิ่งขึ้น
