ข้อมูลจากธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ระบุว่า ไทยมีสัดส่วนหนี้สินครัวเรือนต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) สูงเป็นอันดับ 3 ของเอเชีย รองจากเกาหลีใต้และฮ่องกง โดยไทยมีสัดส่วนหนี้ต่อ GDP อยู่ที่ 89.6% ขณะที่เกาหลีใต้อยู่ที่ 93.5% และฮ่องกงอยู่ที่ 91.3%
หนี้ครัวเรือนไทยสูงเป็นอันดับสามในเอเชีย
ข้อมูลดังกล่าวสะท้อนให้เห็นถึงภาระหนี้สินของประชาชนไทยที่อยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับขนาดเศรษฐกิจ โดยเฉพาะในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนา หนี้ครัวเรือนที่สูงอาจส่งผลกระทบต่อกำลังซื้อและการบริโภคภายในประเทศ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ
นายเศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า หนี้ครัวเรือนที่สูงเป็นความเสี่ยงที่ต้องติดตามอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะหนี้ที่มีคุณภาพต่ำหรือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ซึ่งอาจกระทบต่อเสถียรภาพของระบบการเงิน
สัดส่วนหนี้ต่อ GDP ของไทยสูงกว่าค่าเฉลี่ยโลก
เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยโลกที่อยู่ที่ประมาณ 65% หนี้ครัวเรือนไทยสูงกว่าอย่างมีนัยสำคัญ โดยสัดส่วนที่ 89.6% สูงกว่าประเทศพัฒนาแล้วหลายประเทศ เช่น สหรัฐอเมริกาที่ 75.2% และญี่ปุ่นที่ 67.3%
สำหรับประเทศในเอเชียอื่นๆ ที่มีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP สูงรองลงมาได้แก่ มาเลเซียที่ 82.5% จีนที่ 61.4% และสิงคโปร์ที่ 58.7% ขณะที่อินโดนีเซียและฟิลิปปินส์มีสัดส่วนต่ำกว่า 20%
สาเหตุที่ทำให้หนี้ครัวเรือนไทยสูง
ผู้เชี่ยวชาญชี้ว่าสาเหตุสำคัญมาจากการที่ประชาชนไทยเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ รวมถึงการใช้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา นอกจากนี้ การชะลอตัวของเศรษฐกิจและการว่างงานที่เพิ่มขึ้นยังทำให้หลายครัวเรือนต้องกู้ยืมเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
นางสาวกัญญาภัค ภักดีวานิช นักเศรษฐศาสตร์จากสถาบันวิจัยเพื่อการพัฒนาประเทศไทย (TDRI) กล่าวว่า "หนี้ครัวเรือนที่สูงเป็นผลมาจากทั้งปัจจัยด้านอุปทานและอุปสงค์ โดยสถาบันการเงินมีการแข่งขันกันปล่อยสินเชื่อมากขึ้น ขณะที่ผู้บริโภคมีภาระค่าใช้จ่ายสูงขึ้น รายได้ไม่เพียงพอ"
ผลกระทบต่อเศรษฐกิจไทย
หนี้ครัวเรือนที่สูงอาจทำให้การบริโภคภายในประเทศชะลอตัว เนื่องจากประชาชนต้องนำรายได้ส่วนใหญ่ไปชำระหนี้ ส่งผลให้การฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยหลังโควิด-19 เป็นไปอย่างช้าๆ นอกจากนี้ หากหนี้เสียเพิ่มขึ้น อาจกระทบต่อเสถียรภาพของระบบธนาคาร
รัฐบาลและธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกมาตรการหลายอย่างเพื่อช่วยลดภาระหนี้ เช่น การพักชำระหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ และการให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ แต่ยังคงต้องติดตามผลการดำเนินงานอย่างใกล้ชิด
