ทีทีบี ลิสซิ่ง (ttb leasing) เปิดกลยุทธ์เจาะตลาดเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ โดยใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการวิเคราะห์และคัดกรองความเสี่ยงของลูกค้า พร้อมเน้นกลุ่มอาชีพอิสระและผู้ที่ยังเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุนในระบบ ให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ท่ามกลางสถานการณ์ที่สัดส่วนการซื้อรถมอเตอร์ไซค์ด้วยเงินสดเพิ่มสูงขึ้น สะท้อนถึงความกังวลว่าผู้บริโภคอาจหันไปพึ่งพาหนี้นอกระบบ
สัดส่วนซื้อเงินสดเพิ่มขึ้น กังวลหนี้นอกระบบ
นายมงคล เพียรพิทักษ์กิจ กรรมการผู้จัดการ บริษัท ทีทีบี ลิสซิ่ง จำกัด เปิดเผยว่า ปัจจุบันสัดส่วนการซื้อรถจักรยานยนต์ด้วยเงินสดในตลาดเช่าซื้อของไทยเพิ่มขึ้นจากประมาณ 20% มาอยู่ที่ 25-30% ซึ่งเป็นสัญญาณที่น่ากังวล เนื่องจากกลุ่มผู้บริโภคที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบอาจหันไปกู้ยืมเงินนอกระบบเพื่อนำมาซื้อรถเป็นเงินสด ซึ่งเป็นปัญหาที่ต้องจับตามองอย่างใกล้ชิด
โดยปกติแล้ว กลุ่มคนที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อมักไม่มีเอกสารทางการเงินที่ชัดเจน ทำให้ธุรกิจเช่าซื้อต้องคิดอัตราดอกเบี้ยสูงตามความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ปี 2566 เป็นต้นมา มีการควบคุมเพดานดอกเบี้ยสินเชื่อเช่าซื้อไม่ให้เกิน 23% ต่อปี ส่งผลให้อัตราการปฏิเสธสินเชื่อในกลุ่มนี้อาจเพิ่มขึ้น และบางส่วนอาจต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ
ใช้ AI วิเคราะห์ข้อมูลรอบด้าน เพิ่มโอกาสอนุมัติ
เพื่อแก้ไขปัญหาดังกล่าว ทีทีบี ลิสซิ่ง ได้พัฒนาโมเดลระบบสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ที่ยืดหยุ่นและเข้าถึงง่าย โดยมีกลุ่มเป้าหมายหลักคือมนุษย์เงินเดือน อาชีพอิสระ และกลุ่มผู้ที่ยังเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุน (Underserved) โดยบริษัทฯ ได้นำเทคโนโลยี AI มาประยุกต์ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อพิจารณาสินเชื่ออย่างรอบด้าน ทั้งในมิติการประเมินความเสี่ยง การคัดกรองลูกค้าที่มีวินัยทางการเงิน รวมถึงการทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อสะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น
ปัจจุบัน ทีทีบี ลิสซิ่ง มีอัตราการอนุมัติสินเชื่อสูงถึง 60% ซึ่งใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยของตลาด โดยบริษัทฯ ยังคงให้ความสำคัญกับการคัดกรองความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ ควบคู่กับการส่งพนักงานลงพื้นที่ตรวจสอบความมีตัวตนและรายได้ที่แท้จริงของลูกค้า
ตั้งเป้าควบคุมหนี้เสียให้ต่ำกว่า 5%
ด้วยระบบการคัดกรองความเสี่ยงที่ดีจากเทคโนโลยี AI และการตรวจสอบภาคสนาม บริษัทฯ เชื่อมั่นว่าจะสามารถควบคุมหนี้เสีย (NPL) ในปี 2569 ให้อยู่ในระดับต่ำกว่า 5% ซึ่งเป็นระดับที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด นอกจากนี้ ยังมีมาตรการช่วยเหลือลูกค้าเพิ่มเติม เช่น การลดค่างวดรายเดือน เพื่อบรรเทาภาระหนี้ของลูกค้าในกรณีที่ต้องการความช่วยเหลือ
เปิดตัว 1 พ.ค. 2567 อนุมัติแล้ว 2,000 ราย
ทีทีบี ลิสซิ่ง เปิดให้บริการอย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 1 พฤษภาคม 2567 โดยในช่วงแรกมีลูกค้ายื่นคำขอสินเชื่อแล้วกว่า 3,000 ราย และผ่านการอนุมัติ 2,000 ราย คิดเป็นยอดสินเชื่อเกือบ 100 ล้านบาท โดยบริษัทฯ จะขยายธุรกิจในกรุงเทพฯ ปริมณฑล และภาคตะวันตกก่อน หลังจากนั้นจะขยายไปยังทั่วประเทศในปี 2568
บริษัทฯ ตั้งเป้าหมายยอดสินเชื่อรวมในปี 2568 ไว้ที่ 3,000 ล้านบาท และภายใน 3 ปี (2572) จะขยับขึ้นเป็นอันดับ 3 ของอุตสาหกรรมเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ โดยคาดว่าจะมียอดสินเชื่อรวมอยู่ที่ 9,000-10,000 ล้านบาท
