ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศปรับปรุงหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (LTV) ใหม่ โดยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2568 เป็นต้นไป การปรับเปลี่ยนครั้งนี้มุ่งเน้นการสนับสนุนการซื้อที่อยู่อาศัยหลังแรก โดยผ่อนปรนเงื่อนไขการวางเงินดาวน์ให้เป็นศูนย์สำหรับราคาซื้อขายไม่เกิน 7 ล้านบาท
รายละเอียดเกณฑ์ LTV ใหม่
ตามประกาศใหม่ ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหลังแรกที่มีราคาซื้อขายไม่เกิน 7 ล้านบาท จะสามารถขอสินเชื่อได้เต็ม 100% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายแล้วแต่อย่างใดต่ำกว่า โดยไม่ต้องวางเงินดาวน์ สำหรับบ้านหลังแรกที่มีราคาซื้อขายสูงกว่า 7 ล้านบาท ยังคงต้องวางเงินดาวน์อย่างน้อย 10% ส่วนการซื้อบ้านหลังที่สองขึ้นไป เกณฑ์ยังคงเข้มงวด โดยต้องวางเงินดาวน์อย่างน้อย 20% สำหรับราคาซื้อขายไม่เกิน 10 ล้านบาท และ 30% สำหรับราคาซื้อขายเกิน 10 ล้านบาท
เหตุผลในการปรับเกณฑ์
นายเศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการ ธปท. กล่าวว่า การปรับเกณฑ์ LTV ครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนให้ประชาชนมีโอกาสเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง ซึ่งที่ผ่านมาอาจประสบปัญหาการสะสมเงินดาวน์ นอกจากนี้ยังเป็นการกระตุ้นเศรษฐกิจภาคอสังหาริมทรัพย์ที่ชะลอตัวลงในช่วงที่ผ่านมา โดย ธปท. คาดว่าการปรับเกณฑ์นี้จะช่วยเพิ่มกำลังซื้อในตลาดที่อยู่อาศัย และส่งผลดีต่อธุรกิจต่อเนื่อง เช่น การก่อสร้าง และวัสดุก่อสร้าง
ผลกระทบต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์
ผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์หลายรายแสดงความเห็นว่า มาตรการนี้จะเป็นแรงกระตุ้นสำคัญสำหรับตลาดบ้านระดับราคาไม่เกิน 7 ล้านบาท ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีความต้องการสูง แต่อาจถูกจำกัดด้วยกำลังซื้อที่ลดลงจากภาวะหนี้ครัวเรือนที่สูง อย่างไรก็ตาม นักวิเคราะห์บางรายเตือนว่าการผ่อนปรนเกณฑ์ LTV อาจเพิ่มความเสี่ยงด้านหนี้สินของครัวเรือน หากผู้กู้ไม่มีความสามารถในการผ่อนชำระในระยะยาว นอกจากนี้ ธปท. ยังคงติดตามสถานการณ์หนี้ครัวเรือนอย่างใกล้ชิด และอาจมีการปรับเกณฑ์เพิ่มเติมในอนาคต
ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้
ธปท. แนะนำให้ผู้ที่สนใจใช้สิทธิ์ตามเกณฑ์ใหม่ ควรประเมินความสามารถในการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะดอกเบี้ยที่อาจปรับเพิ่มขึ้นในอนาคต เนื่องจากสินเชื่อบ้านเป็นหนี้ระยะยาว ควรวางแผนการเงินให้สอดคล้องกับรายได้และค่าใช้จ่ายอื่นๆ นอกจากนี้ ควรเลือกซื้อบ้านในทำเลที่เหมาะสมกับความต้องการ และมีสภาพคล่องในตลาดรอง เพื่อป้องกันความเสี่ยงในกรณีที่ต้องขายต่อในอนาคต
สำหรับผู้ที่ต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถศึกษาประกาศ ธปท. ฉบับเต็มได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
