ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยข้อมูลหนี้ครัวเรือนไทยล่าสุด พบว่ามีมูลค่าสูงถึง 16.4 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 90.6 ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) ซึ่งเป็นระดับที่สูงเป็นประวัติการณ์ โดยในจำนวนนี้มีหนี้เสียหรือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) คิดเป็นสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้คนไทยกว่า 7 ล้านรายตกอยู่ในสถานะหนี้เสีย
หนี้ครัวเรือนไทยพุ่งสูงเป็นประวัติการณ์
ข้อมูลจาก ธปท. ระบุว่า หนี้ครัวเรือนไทย ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2567 มีมูลค่า 16.4 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนถึงร้อยละ 8.9 โดยหนี้ส่วนใหญ่มาจากสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ และบัตรเครดิต ซึ่งเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบเศรษฐกิจในระยะยาว
คนไทย 7 ล้านคนติดหนี้เสีย
นอกจากนี้ ยังพบว่ามีลูกหนี้ที่อยู่ในสถานะหนี้เสีย (เอ็นพีแอล) จำนวนมากถึง 7 ล้านคน โดยหนี้เสียส่วนใหญ่มาจากสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต ซึ่งมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง สะท้อนให้เห็นถึงปัญหาความสามารถในการชำระหนี้ของประชาชนที่ลดลง
ทั้งนี้ ธปท. ได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อการบริโภคและการลงทุนในประเทศ รวมถึงเสถียรภาพของระบบการเงินในระยะยาว พร้อมกับแนะนำให้ประชาชนบริหารจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น
สาเหตุของหนี้ครัวเรือนที่เพิ่มขึ้น
สาเหตุสำคัญที่ทำให้หนี้ครัวเรือนเพิ่มสูงขึ้น มาจากหลายปัจจัย อาทิ การชะลอตัวของเศรษฐกิจ การว่างงานที่เพิ่มขึ้น รวมถึงค่าครองชีพที่สูงขึ้น ทำให้ประชาชนต้องกู้ยืมเพื่อนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน นอกจากนี้ การเข้าถึงสินเชื่อที่ง่ายขึ้นจากสถาบันการเงินก็เป็นอีกปัจจัยที่ทำให้หนี้ครัวเรือนขยายตัว
ผลกระทบต่อเศรษฐกิจระยะยาว
หนี้ครัวเรือนที่สูงเกินระดับที่เหมาะสมอาจส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจในระยะยาว เช่น การลดลงของการบริโภค การชะลอการลงทุน และความเสี่ยงต่อเสถียรภาพของระบบธนาคาร โดยเฉพาะหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น ภาวะเศรษฐกิจถดถอย หรือการระบาดของโรค
- หนี้ครัวเรือนไทยสูงเป็นอันดับต้นๆ ของเอเชีย
- สัดส่วนหนี้เสียเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง
- ประชาชนควรวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ
ธปท. ยังคงติดตามสถานการณ์หนี้ครัวเรือนอย่างใกล้ชิด และเตรียมออกมาตรการเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีปัญหาหนี้เสีย รวมถึงการส่งเสริมความรู้ทางการเงินให้กับประชาชน เพื่อลดความเสี่ยงของระบบเศรษฐกิจในอนาคต
