ธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศคุมเข้มเบิกเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไป เริ่ม 1 เม.ย.69
ราชกิจจานุเบกษาได้เผยแพร่ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่องหลักเกณฑ์การบริหารจัดการความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดสำหรับสถาบันการเงิน โดยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2569 เป็นต้นไป
รายละเอียดสำคัญของประกาศ
ตามประกาศนี้ สถาบันการเงินต้องจัดให้การทำธุรกรรมเบิกเงินสดภายใน 1 วัน ด้วยวงเงิน 5 ล้านบาทขึ้นไปเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงในระดับสูง พร้อมทั้งปรับระดับความเสี่ยงของลูกค้าให้เป็นความเสี่ยงสูงด้วย
สถาบันการเงินจะต้องดำเนินการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าในระดับเข้มข้น หรือที่เรียกว่า Enhanced Customer Due Diligence (EDD) ซึ่งรวมถึงการขอข้อมูลเพิ่มเติม เช่น
- วัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรม
- ข้อมูลเกี่ยวกับกิจการ อาชีพ และสถานที่ทำงานของลูกค้า
- ชื่อและสถานที่ตั้งของผู้ได้รับประโยชน์ที่แท้จริง
แนวทางการปฏิบัติสำหรับสถาบันการเงิน
หากสถาบันการเงินไม่สามารถตรวจสอบลูกค้าในระดับเข้มข้นได้ หรือลูกค้าไม่ให้ข้อมูลเพิ่มเติม แต่มีเหตุผลที่เหมาะสมและแสดงความจำเป็นในการทำธุรกรรม สถาบันการเงินอาจให้บริการได้ตามแนวทางการบริหารความเสี่ยงที่กำหนด เช่น ขอให้ลูกค้าทำธุรกรรมด้วยวิธีการอื่นที่สามารถติดตามได้ หรือจำกัดจำนวนเงินสด
อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถแสดงเหตุผลที่เหมาะสมได้ สถาบันการเงินต้องไม่ทำธุรกรรมดังกล่าว และต้องรายงานให้สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินทราบ
มาตรการยืนยันตัวตนเพิ่มเติม
สำหรับการให้บริการผ่านสาขาอิเล็กทรอนิกส์หรือเครื่องอิเล็กทรอนิกส์ สถาบันการเงินต้องให้มีการยืนยันตัวตนด้วยวิธีการที่มีความปลอดภัย เช่น การใช้รหัส PIN รหัส OTP การยืนยันผ่านแอปพลิเคชัน หรือการใช้ข้อมูลชีวมิติ
เหตุผลและวัตถุประสงค์
การประกาศครั้งนี้มีขึ้นเนื่องจาก การทำธุรกรรมโดยใช้เงินสดสามารถทำได้ง่ายโดยไม่มีบันทึกข้อมูล ทำให้การตรวจสอบติดตามเส้นทางการเงินมีข้อจำกัด และอาจถูกใช้เป็นช่องทางในการปิดบังการเคลื่อนย้ายเงินที่ได้มาจากการก่ออาชญากรรม
ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงยกระดับการบริหารจัดการความเสี่ยงเพื่อป้องกันไม่ให้สถาบันการเงินถูกใช้เป็นเครื่องมือสนับสนุนการกระทำความผิด และเพื่อคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน
ประกาศนี้เน้นการควบคุมธุรกรรมเบิกถอนเงินสด รวมถึงธุรกรรมที่เกี่ยวกับเช็คเงินสดที่ส่งผลให้เกิดการเบิกถอน โดยต้องมีการแสดงตัวตนหรือยืนยันตัวตนของลูกค้าก่อนการทำธุรกรรม
