แบงก์ชาติห่วงหนี้ครัวเรือนพุ่ง หวั่นกระทบเศรษฐกิจไทย

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ออกมาแสดงความกังวลเกี่ยวกับสถานการณ์หนี้ครัวเรือนที่ปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยชี้ว่าอาจเป็นปัจจัยเสี่ยงสำคัญที่บั่นทอนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยในระยะข้างหน้า

หนี้ครัวเรือนไทยพุ่งสูงเป็นประวัติการณ์

ข้อมูลล่าสุดจาก ธปท. ระบุว่า หนี้ครัวเรือนต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) ในไตรมาสแรกของปีนี้ อยู่ที่ระดับ 89.2% ซึ่งเป็นระดับที่สูงที่สุดในรอบหลายปี และสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศกำลังพัฒนาอื่นๆ

นายเศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการ ธปท. กล่าวว่า แม้หนี้ครัวเรือนจะเพิ่มขึ้นบางส่วนจากการกู้ยืมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยและยานพาหนะ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน แต่ก็มีสัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มสินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล

—

ปัจจัยหนุนหนี้ครัวเรือนเพิ่ม

• การฟื้นตัวของเศรษฐกิจที่ยังไม่ทั่วถึง โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและภาคส่วนที่ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด-19
• ค่าครองชีพที่สูงขึ้น โดยเฉพาะราคาพลังงานและอาหาร ส่งผลให้ครัวเรือนต้องกู้ยืมเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• การแข่งขันในตลาดสินเชื่อที่รุนแรง ทำให้มีการปล่อยสินเชื่อโดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้อย่างเพียงพอ

ผลกระทบต่อเศรษฐกิจไทย

ผู้ว่าการ ธปท. ระบุว่า หนี้ครัวเรือนที่สูงเกินไปจะส่งผลกระทบต่อกำลังซื้อในระยะยาว เพราะครัวเรือนต้องนำรายได้ไปชำระหนี้แทนการบริโภค ซึ่งเป็นปัจจัยหลักในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย นอกจากนี้ยังเพิ่มความเปราะบางของระบบการเงิน หากมีเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การว่างงาน หรือรายได้ลดลง อาจนำไปสู่การผิดนัดชำระหนี้เป็นวงกว้าง

มาตรการดูแลหนี้ครัวเรือน

ธปท. ได้ดำเนินมาตรการหลายอย่างเพื่อดูแลปัญหาหนี้ครัวเรือน เช่น การกำหนดเกณฑ์การปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending) การส่งเสริมการให้ความรู้ทางการเงินแก่ประชาชน และการติดตามสถานการณ์หนี้อย่างใกล้ชิด

อย่างไรก็ตาม การแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนจำเป็นต้องอาศัยความร่วมมือจากทุกภาคส่วน ทั้งภาครัฐ ภาคธนาคาร และประชาชนเอง ในการสร้างวินัยทางการเงินและส่งเสริมการออม

นอกจากนี้ ธปท. ยังคงติดตามสถานการณ์หนี้ครัวเรือนอย่างใกล้ชิด และพร้อมที่จะใช้มาตรการเพิ่มเติมหากจำเป็น เพื่อป้องกันไม่ให้ปัญหาลุกลามและส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางเศรษฐกิจของประเทศ