4 เรื่องเงินต้องปรับด่วนรับมือสงครามและเงินเฟ้อพุ่งกัดกินกำลังซื้อ

4 เรื่องเงินต้องปรับด่วน! รับมือสงคราม - เงินเฟ้อพุ่ง กัดกินกำลังซื้อ

สงครามปะทุ ดันของแพง เงินเฟ้อพุ่ง กัดกินกำลังซื้อคนไทยเงียบๆ Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้เตือน แม้รายได้ยังเท่าเดิม แต่เงินสำรอง แผนเกษียณ ประกัน และพอร์ตลงทุน อาจไม่พออีกต่อไป ชี้ 4 เรื่องการเงินใหญ่ที่ต้องรีบเช็กและปรับด่วน ก่อนแผนชีวิตและอนาคตการเงินจะพังแบบไม่รู้ตัว ท่ามกลางเศรษฐกิจผันผวนสูง

ภาวะเศรษฐกิจโลกและไทยชะลอตัว

ภาวะเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจไทยอยู่ในภาวะชะลอตัวจากความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ ราคาพลังงานที่อยู่ในระดับสูง และแรงกดดันเงินเฟ้อที่ยังเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง นายณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ CFP® Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) ระบุว่า กำลังส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินของครัวเรือนไทยอย่างมีนัยสำคัญ เพราะเมื่อค่าครองชีพปรับสูงขึ้นแต่รายได้ไม่ได้เพิ่มในอัตราเดียวกัน ครัวเรือนจำนวนมากจะเริ่มเผชิญความตึงตัวทางการเงิน หลายครอบครัวอาจมีเงินสำรองไม่มากพอ เมื่อเป้าหมายเกษียณอาจต้องใช้เงินมากขึ้น ความคุ้มครองด้านสุขภาพอาจยังไม่รองรับความเสี่ยงที่แท้จริง หรือพอร์ตลงทุนที่เคยเหมาะสมในภาวะปกติ อาจไม่ตอบโจทย์ในช่วงที่ตลาดผันผวนสูง

การบริหารเงินไม่ใช่การประหยัดอย่างเดียว

นายณัฐกฤติแนะนำว่า การบริหารเงินในช่วงนี้ไม่ใช่แค่การประหยัดอย่างเดียว แต่ควรจัดลำดับความสำคัญระหว่างค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต (Need) เช่น ค่าอาหาร ค่าที่พักอาศัย ค่าเดินทาง ค่ารักษาพยาบาล กับค่าใช้จ่ายที่มาจากความอยากได้ (Want) เช่น สินค้าแฟชั่น หรือการท่องเที่ยวต่างประเทศ ซึ่งเป็นรายการที่สามารถชะลอหรือปรับลดลงได้ในช่วงที่เศรษฐกิจมีความไม่แน่นอนสูง การทบทวนรายจ่ายในกรอบนี้ จะช่วยให้การบริหารเงินไม่ใช่เพียงการลดค่าใช้จ่ายแบบตัดทุกอย่างเท่ากัน แต่เป็นการเลือกใช้เงินอย่างมีเป้าหมายมากขึ้น

—

4 เรื่องสำคัญด้านการเงินที่ควรเช็กและปรับทันที

ในช่วงสงครามปะทุและเงินเฟ้อสูง มี 4 เรื่องสำคัญด้านการเงินที่ควรเช็กและปรับทันที ได้แก่

1. เงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอหรือไม่ เศรษฐกิจขาลง เงินเฟ้อสูง (Stagflation) เงินสำรองที่เหมาะสมเพียงพอต่อการใช้จ่ายอย่างน้อย 6-12 เดือน เพื่อรับมือกับของที่ราคาแพงขึ้น รายได้สะดุด หรือเกิดเหตุไม่คาดฝันถูกบีบให้ออกจากงาน การมีเงินสำรองนั้นไม่ใช่เพียงช่วยให้ผ่านพ้นช่วงวิกฤต แต่ยังช่วยให้ไม่ต้องรีบขายสินทรัพย์หรือนำเงินลงทุนระยะยาวออกมาใช้ในช่วงเวลาที่ไม่เหมาะสม
2. ถึงเวลาต้องประเมินเงินเกษียณใหม่ เปลี่ยนเป้าหมายทางการเงินระยะยาว เพราะเงินเฟ้อจะทำให้ต้นทุนชีวิตในอนาคตสูงขึ้น ซึ่งอาจทำให้เงินออมไม่เพียงพอเมื่อถึงวัยเกษียณ
3. ความคุ้มครองด้านประกัน ยังเป็นอีกหนึ่งกลไกสำคัญที่ช่วยป้องกันไม่ให้เหตุไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือการสูญเสียรายได้ กลายเป็นปัจจัยที่กระทบแผนการเงินทั้งระบบ โดยเฉพาะผู้ที่เป็นเสาหลักของบ้าน มีภาระครอบครัว มีหนี้ ยิ่งควรตรวจสอบอย่างจริงจังว่า ความคุ้มครองที่มีอยู่เพียงพอหรือไม่ และยังตอบโจทย์ความเสี่ยงในชีวิตปัจจุบันได้จริงเพียงใด
4. พอร์ตการลงทุนยังสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่รับได้หรือไม่ ในช่วงที่ตลาดผันผวนสูง การกระจายความเสี่ยงและการรักษาสภาพคล่องถือเป็นเรื่องสำคัญ ไม่ควรมุ่งหวังผลตอบแทนเพียงอย่างเดียว แต่ควรคำนึงถึงความสามารถในการรับมือกับความผันผวนของตลาดด้วย

คำแนะนำสินทรัพย์ฝ่าสงคราม

Wealth Advisory แนะนำสินทรัพย์ที่สามารถช่วยฝ่าความไม่แน่นอนในช่วงนี้ เช่น หุ้นกลุ่มที่มีเสถียรภาพท่ามกลางความผันผวน (Resilience Play) อย่าง หุ้นกลุ่ม Healthcare, Utilities กลุ่มที่ได้แรงหนุนจากความขัดแย้งโลก (Geopolitical Play) ได้แก่ พลังงาน, ทองคำ หรือผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ปานกลางถึงสูงและต้องการความยืดหยุ่น การลงทุนในกองทุนผสม ที่มีกลยุทธ์การปรับสัดส่วนแบบยืดหยุ่น (Dynamic Asset Allocation)